Rahaedu põhimõtted
Kuidas haarata kontroll oma rahaasjade üle ja saavutada rahaline vabadus
Võttes teravasse fookusesse igapäevased rahaasjad, elus ette tulevad rahalised olukorrad ja investeerimise, annab käesolev raamat läbi autorite praktiliste kogemuste ja teadustausta lihtsas keeles edasi rahaedu saladused, teadmised ja oskused.
Raamatu on kirjutanud Eesti autorid Eesti lugejatele, keskendudes seega just Eesti oludele.
Sisukord
Sisukord:
Sissejuhatus 9
Kuidas käesolevat raamatut kasutada? 10
Tänusõnad 11
1. Finantsplaanimine ehk millest lähtuda finantsotsuste tegemisel 12
1.1. Finantsplaanimine 13
1.2. Eesmärkide seadmine 17
1.3. Elutsükli ja majandustsükliga arvestamine 25
1.4. Inimkapital ja finantskapital 26
Soovitused 28
Ülesanded 29
2. Isiklikud finantsaruanded ehk kuidas hoida rahalist kontrolli 30
2.1. Hetkeolukorra kindlakstegemine 31
2.2. Bilanss 32
2.3. Rahavoogude aruanne 38
2.4. Eelarve 41
Soovitused 50
Ülesanded 50
3. Rahaasjade süsteem ehk kuidas teha nii, et rahaasjad toimiksid ladusalt 52
3.1. Süsteemne lähenemine rahaasjadele 53
3.2. Säästmise süsteem 56
3.3. Hädaabifond 64
3.4. Säästmise nipid 65
3.5. Arvete maksmise süsteem 70
3.6. Pere rahaasjade süsteem 70
3.7. Rahaharjumuste tekitamine 74
Soovitused 75
Ülesanded 76
4. Rahalised alternatiivid ehk kuidas valida, kas säästa, tarbida või investeerida 78
4.1. Alternatiivtulu ja -kulu 79
4.2. Raha ajaväärtus 80
Liht- ja liitintress 83
Maksegraafiku arvutamine 89
Soovitused 96
Ülesanded 96
5. Pangateenused ehk kõik oluline, mida peaksid arveldades teadma 98
5.1. Arveldusarve 99
5.2. Hoiused 100
Tähtajaline hoius 102
Tagatisfond 103
Hoiused hoiu-laenuühistutes 104
Millist ja kui pikka hoiust eelistada? 105
Kasutushoius 106
Kogumishoius 106
Investeerimishoius 106
5.3. Kliendiprogrammid 108
5.4. Siseriiklikud maksed 109
5.5. Välismaksed 110
5.6. Püsikorraldus 112
5.7. E-arve püsimakse 112
5.8. Pangakaardid 115
5.9. Väärtpaberikonto 119
5.10. Investeerimiskonto 120
Soovitused 121
Ülesanded 121
6. Krediidi kasutamine ja laenutooted ehk milline laen võtta ja milline jätta 122
6.1. Krediitkaardid 123
Määratud tagasimaksega krediitkaart 123
Vaba tagasimaksega krediitkaart 123
Püsimaksega krediitkaart 123
Krediitkaartide võrdlus 124
Kuidas krediitkaarti mõistlikult kasutada? 125
6.2. Arvelduskrediit 127
6.3. Järelmaks 127
6.4. Väikelaen ja tarbimislaen 128
6.5. Liising 129
Kasutusrent 130
Kapitalirent 131
6.6. Kodulaen 131
6.7. Hüpoteeklaen ja kodukapitalilaen 135
6.8. Õppelaen 135
6.9. Krediiditoodete võrdlustabel 136
6.10. Suured ostud ja nende finantseerimine 138
Soovitused 140
Ülesanded 141
7. Mõistlik laenamine ehk kuidas valitseda krediiti 142
7.1. Mõistlik krediidi kasutamine 143
7.2. Eraisiku finantssuhtarvud 145
7.3. Eraisiku krediidikõlbulikkus 148
7.4. Makseraskused ja eraisiku pankrot 154
Soovitused 158
Ülesanded 159
8. Kinnisvara ostmine ja üürimine ehk kuidas teha häid koduotsuseid 160
8.1. Eluaseme valikukriteeriumid 161
Elamispinna tüüp, suurus ja tubade arv 162
Elamispinna asukoht 163
Maja lähiümbrus 164
Maja välisilme 165
Maja siseilme 165
Elamispind 166
Süsteemid 167
Üürisumma ja ostuhind 167
Sissemakse suurus 168
Kommunaal- ja ülalpidamiskulud 170
8.2. Kas osta või üürida? 171
8.3. Eluaseme rahastamine 179
8.4. Eluaseme ostuprotsess 182
8.5. Juriidilised aspektid ostul ja üürimisel 184
Soovitused 187
Ülesanded 188
9. Investeerimise ABC ehk kuidas kindlustada oma tulevik 191
9.1. Miks on investeerimine vajalik? 191
9.2. Investeerimiseesmärkide seadmine 195
9.3. Varaklasside valik ehk kuhu saab investeerida 198
9.4. Kuidas alustada investeerimisega? 204
9.5. Kuidas vältida tüüpilisi vigu? 208
9.6. Mis on järgmised sammud investeerimisel? 212
Soovitused 215
Ülesanded 215
10. Investeeringute hindamine ehk kuidas kasutada fundamentaalanalüüsi 218
10.1. Kas aktsiad või fondid? 219
10.2. Aktsiate analüüs 222
Tehniline analüüs 222
Fundamentaalanalüüs 223
Olulisemad finantsnäitajad aktsiate analüüsil 224
Aktsiate võrdlemine ning suhtarvud 229
Väärtuspõhine investeerimine ja kasvuinvesteerimine 232
Dividendide diskonteerimine 233
Muude näitajate hindamine 234
10.3. Võlakirjade hindamine 236
10.4. Ühisrahastuse kaudu investeerimine 238
Soovitused 240
Ülesanded 241
11. Majandustsüklid ehk kuidas valida varaklasse vastavalt majandustsükli faasile 242
11.1. Majandustsüklid ja nende mõju finantsturgudele 243
11.2. Majandustsükli kasvufaas 246
11.3. Majandustsükli kahanemisfaas 247
11.4. Majandustsükli langusfaas 247
11.5. Majandustsükli taastumisfaas 249
11.6. Majanduse indikaatorid 249
11.7. Varaklasside käitumine majandustsükli erinevates faasides 253
11.8. Majandussektorite atraktiivsus majandus- ja aktsiaturu tsüklites 256
Soovitused 260
Ülesanded 261
12. Pensioni plaanimine ja pärand ehk kuidas elu lõpuni täisväärtuslikku elu elada 262
12.1. Eraisiku elutsükkel ja pensioniks raha kogumine 263
12.2. Pensionisambad 266
Pensioni I sammas 267
Pensioni II sammas 269
Mida võiksid oma pensionivaraga teha? 271
Pensioni III sammas 272
12.3. Päranduse saamine ja pärandi jätmine 274
Soovitused 276
Ülesanded 276
13. Maksud ehk kuidas rahaasju maksuefektiivselt korraldada 278
13.1. Maksud palgatöötajana 279
13.2. Käibemaks 281
13.3. Kas ja kuidas saab makse optimeerida? 283
13.4. Maksud ja investeerimine 285
Investeerimiskonto kasutamine 285
Tulumaks investeerimiskontot kasutamata 286
Ettevõtte alt investeerimine 288
13.5. Muude tulude maksustamine 290
Soovitused 291
Ülesanded 291
14. Elumuutvad sündmused ehk kuidas rahaliselt suurteks muutusteks valmis olla 292
14.1. Elumuutvateks sündmusteks valmistumise lähtekohad 293
14.2. Kodust ära kolimine ja kool 293
14.3. Esimene töökoht 295
14.4. Kokku kolimine ja abiellumine 292
14.5. Laste saamine 298
14.6. Lahku kolimine ja lahutamine 301
14.7. Pensionile jäämine 304
Soovitused 305
Ülesanded 305
15. Eduka rahakorralduse 10 põhimõtet 308
Mõisted 310
Autoritest 319
Arvustused
Raamatuklubi
Äripäeva raamatuklubi on Eesti peamine äriraamatute kirjastaja. Avaldame maailma parimaid
psühholoogia-, juhtimis- ja turundusteoseid, samuti investeerimisalast kirjandust.
Oleme tegutsenud juba 20 aastat. Pikaajalisele kogemusele tuginedes teeme maailma uusimast ärikirjandusest hoolika valiku. Klubi liikmena võite kindel olla, et maailma tunnustatud autorite populaarsed teosed jõuavad teieni ja te ei pea vaeva nägema võõrkeelse kirjanduse laviinis tee leidmisega.
- Klubi liige saab iga kuu värskelt ilmunud klubiraamatud kuni 20% soodsamalt.
- Raamatud saadame Omniva pakiautomaati tasuta.
- Klubi liige saab raamatud tellida ka e-raamatuna.
- Klubiraamatute eest saate mugavalt tasuda ka e-arve püsimaksega.
- Kui ostate aasta jooksul 6 raamatut, võite valida kingiks ühe varem ilmunud raamatu.
Klubi liikmele saadame iga kuu (v.a juulis) 1-2 uut raamatut. Raamatute ostmisest saab loobuda klubi kodulehe kaudu, telefonitsi või e-posti teel.
Rahaedu põhimõtted
Kirjeldus
Võttes teravasse fookusesse igapäevased rahaasjad, elus ette tulevad rahalised olukorrad ja investeerimise, annab käesolev raamat läbi autorite praktiliste kogemuste ja teadustausta lihtsas keeles edasi rahaedu saladused, teadmised ja oskused.
Raamatu on kirjutanud Eesti autorid Eesti lugejatele, keskendudes seega just Eesti oludele.
Lisainfo
Sisukord
Sisukord:
Sissejuhatus 9
Kuidas käesolevat raamatut kasutada? 10
Tänusõnad 11
1. Finantsplaanimine ehk millest lähtuda finantsotsuste tegemisel 12
1.1. Finantsplaanimine 13
1.2. Eesmärkide seadmine 17
1.3. Elutsükli ja majandustsükliga arvestamine 25
1.4. Inimkapital ja finantskapital 26
Soovitused 28
Ülesanded 29
2. Isiklikud finantsaruanded ehk kuidas hoida rahalist kontrolli 30
2.1. Hetkeolukorra kindlakstegemine 31
2.2. Bilanss 32
2.3. Rahavoogude aruanne 38
2.4. Eelarve 41
Soovitused 50
Ülesanded 50
3. Rahaasjade süsteem ehk kuidas teha nii, et rahaasjad toimiksid ladusalt 52
3.1. Süsteemne lähenemine rahaasjadele 53
3.2. Säästmise süsteem 56
3.3. Hädaabifond 64
3.4. Säästmise nipid 65
3.5. Arvete maksmise süsteem 70
3.6. Pere rahaasjade süsteem 70
3.7. Rahaharjumuste tekitamine 74
Soovitused 75
Ülesanded 76
4. Rahalised alternatiivid ehk kuidas valida, kas säästa, tarbida või investeerida 78
4.1. Alternatiivtulu ja -kulu 79
4.2. Raha ajaväärtus 80
Liht- ja liitintress 83
Maksegraafiku arvutamine 89
Soovitused 96
Ülesanded 96
5. Pangateenused ehk kõik oluline, mida peaksid arveldades teadma 98
5.1. Arveldusarve 99
5.2. Hoiused 100
Tähtajaline hoius 102
Tagatisfond 103
Hoiused hoiu-laenuühistutes 104
Millist ja kui pikka hoiust eelistada? 105
Kasutushoius 106
Kogumishoius 106
Investeerimishoius 106
5.3. Kliendiprogrammid 108
5.4. Siseriiklikud maksed 109
5.5. Välismaksed 110
5.6. Püsikorraldus 112
5.7. E-arve püsimakse 112
5.8. Pangakaardid 115
5.9. Väärtpaberikonto 119
5.10. Investeerimiskonto 120
Soovitused 121
Ülesanded 121
6. Krediidi kasutamine ja laenutooted ehk milline laen võtta ja milline jätta 122
6.1. Krediitkaardid 123
Määratud tagasimaksega krediitkaart 123
Vaba tagasimaksega krediitkaart 123
Püsimaksega krediitkaart 123
Krediitkaartide võrdlus 124
Kuidas krediitkaarti mõistlikult kasutada? 125
6.2. Arvelduskrediit 127
6.3. Järelmaks 127
6.4. Väikelaen ja tarbimislaen 128
6.5. Liising 129
Kasutusrent 130
Kapitalirent 131
6.6. Kodulaen 131
6.7. Hüpoteeklaen ja kodukapitalilaen 135
6.8. Õppelaen 135
6.9. Krediiditoodete võrdlustabel 136
6.10. Suured ostud ja nende finantseerimine 138
Soovitused 140
Ülesanded 141
7. Mõistlik laenamine ehk kuidas valitseda krediiti 142
7.1. Mõistlik krediidi kasutamine 143
7.2. Eraisiku finantssuhtarvud 145
7.3. Eraisiku krediidikõlbulikkus 148
7.4. Makseraskused ja eraisiku pankrot 154
Soovitused 158
Ülesanded 159
8. Kinnisvara ostmine ja üürimine ehk kuidas teha häid koduotsuseid 160
8.1. Eluaseme valikukriteeriumid 161
Elamispinna tüüp, suurus ja tubade arv 162
Elamispinna asukoht 163
Maja lähiümbrus 164
Maja välisilme 165
Maja siseilme 165
Elamispind 166
Süsteemid 167
Üürisumma ja ostuhind 167
Sissemakse suurus 168
Kommunaal- ja ülalpidamiskulud 170
8.2. Kas osta või üürida? 171
8.3. Eluaseme rahastamine 179
8.4. Eluaseme ostuprotsess 182
8.5. Juriidilised aspektid ostul ja üürimisel 184
Soovitused 187
Ülesanded 188
9. Investeerimise ABC ehk kuidas kindlustada oma tulevik 191
9.1. Miks on investeerimine vajalik? 191
9.2. Investeerimiseesmärkide seadmine 195
9.3. Varaklasside valik ehk kuhu saab investeerida 198
9.4. Kuidas alustada investeerimisega? 204
9.5. Kuidas vältida tüüpilisi vigu? 208
9.6. Mis on järgmised sammud investeerimisel? 212
Soovitused 215
Ülesanded 215
10. Investeeringute hindamine ehk kuidas kasutada fundamentaalanalüüsi 218
10.1. Kas aktsiad või fondid? 219
10.2. Aktsiate analüüs 222
Tehniline analüüs 222
Fundamentaalanalüüs 223
Olulisemad finantsnäitajad aktsiate analüüsil 224
Aktsiate võrdlemine ning suhtarvud 229
Väärtuspõhine investeerimine ja kasvuinvesteerimine 232
Dividendide diskonteerimine 233
Muude näitajate hindamine 234
10.3. Võlakirjade hindamine 236
10.4. Ühisrahastuse kaudu investeerimine 238
Soovitused 240
Ülesanded 241
11. Majandustsüklid ehk kuidas valida varaklasse vastavalt majandustsükli faasile 242
11.1. Majandustsüklid ja nende mõju finantsturgudele 243
11.2. Majandustsükli kasvufaas 246
11.3. Majandustsükli kahanemisfaas 247
11.4. Majandustsükli langusfaas 247
11.5. Majandustsükli taastumisfaas 249
11.6. Majanduse indikaatorid 249
11.7. Varaklasside käitumine majandustsükli erinevates faasides 253
11.8. Majandussektorite atraktiivsus majandus- ja aktsiaturu tsüklites 256
Soovitused 260
Ülesanded 261
12. Pensioni plaanimine ja pärand ehk kuidas elu lõpuni täisväärtuslikku elu elada 262
12.1. Eraisiku elutsükkel ja pensioniks raha kogumine 263
12.2. Pensionisambad 266
Pensioni I sammas 267
Pensioni II sammas 269
Mida võiksid oma pensionivaraga teha? 271
Pensioni III sammas 272
12.3. Päranduse saamine ja pärandi jätmine 274
Soovitused 276
Ülesanded 276
13. Maksud ehk kuidas rahaasju maksuefektiivselt korraldada 278
13.1. Maksud palgatöötajana 279
13.2. Käibemaks 281
13.3. Kas ja kuidas saab makse optimeerida? 283
13.4. Maksud ja investeerimine 285
Investeerimiskonto kasutamine 285
Tulumaks investeerimiskontot kasutamata 286
Ettevõtte alt investeerimine 288
13.5. Muude tulude maksustamine 290
Soovitused 291
Ülesanded 291
14. Elumuutvad sündmused ehk kuidas rahaliselt suurteks muutusteks valmis olla 292
14.1. Elumuutvateks sündmusteks valmistumise lähtekohad 293
14.2. Kodust ära kolimine ja kool 293
14.3. Esimene töökoht 295
14.4. Kokku kolimine ja abiellumine 292
14.5. Laste saamine 298
14.6. Lahku kolimine ja lahutamine 301
14.7. Pensionile jäämine 304
Soovitused 305
Ülesanded 305
15. Eduka rahakorralduse 10 põhimõtet 308
Mõisted 310
Autoritest 319
Arvustused (3)
Raamatuklubi
Äripäeva raamatuklubi on Eesti peamine äriraamatute kirjastaja. Avaldame maailma parimaid
psühholoogia-, juhtimis- ja turundusteoseid, samuti investeerimisalast kirjandust.
Oleme tegutsenud juba 20 aastat. Pikaajalisele kogemusele tuginedes teeme maailma uusimast ärikirjandusest hoolika valiku. Klubi liikmena võite kindel olla, et maailma tunnustatud autorite populaarsed teosed jõuavad teieni ja te ei pea vaeva nägema võõrkeelse kirjanduse laviinis tee leidmisega.
- Klubi liige saab iga kuu värskelt ilmunud klubiraamatud kuni 20% soodsamalt.
- Raamatud saadame Omniva pakiautomaati tasuta.
- Klubi liige saab raamatud tellida ka e-raamatuna.
- Klubiraamatute eest saate mugavalt tasuda ka e-arve püsimaksega.
- Kui ostate aasta jooksul 6 raamatut, võite valida kingiks ühe varem ilmunud raamatu.
Klubi liikmele saadame iga kuu (v.a juulis) 1-2 uut raamatut. Raamatute ostmisest saab loobuda klubi kodulehe kaudu, telefonitsi või e-posti teel.